La situación de partida
Me llamo Patricia, tengo 45 años, trabajo como directora de un hotel en Marbella y tenía 40.000 € en una cuenta corriente que me daba un 0,1 % de interés. Es decir, 40 € al año. Una broma.
Con una inflación del 6 %, 40.000 € pierden 2.400 € de poder adquisitivo al año. Lo que hoy compras con 40.000 €, dentro de un año te costará 42.400 €. El dinero en la cuenta se derrite.
La inflación de 2022-2023 me abrió los ojos. No es que mi dinero no creciera: es que estaba perdiendo dinero cada día que lo dejaba quieto. Y llevaba años haciéndolo.
El plan de protección
Investigué opciones, consulté la calculadora de inversiones y distribuí los 40.000 € en cuatro destinos diferentes.
- Fondo de emergencia (10.000 €): cuenta remunerada al 3,2 % TAE. Liquidez inmediata. Rendimiento: 320 €/año. No cubre la inflación, pero es dinero de emergencia y necesita estar disponible.
- Letras del Tesoro (10.000 €): deuda pública española a 12 meses al 3,5 %. Rendimiento: 350 €/año. Seguridad máxima.
- Fondo de renta fija europea (8.000 €): rendimiento estimado del 4 %. Rendimiento: 320 €/año.
- Fondo indexado global (12.000 €): horizonte a 10+ años. Rentabilidad esperada: 7-8 % anual. Rendimiento estimado: 900 €/año.
Antes: 40.000 € al 0,1 % = 40 €/año. Después: rendimiento total estimado = 1.890 €/año. Mejora: 1.850 € anuales más. Con la inflación al 3 %, ya casi cubro la pérdida de poder adquisitivo.
Los resultados tras 18 meses
18 meses después de redistribuir, el balance es claramente positivo.
Cuenta remunerada: 10.480 € (+480). Letras del Tesoro (reinvertidas): 10.520 € (+520). Renta fija: 8.480 € (+480). Fondo indexado: 13.440 € (+1.440). Total: 42.920 €. Ganancia neta: 2.920 €.
Antes, esos 40.000 € habrían generado 60 € en 18 meses. Con la nueva distribución, han generado 2.920 €. Y lo más importante: mi dinero ya no pierde valor cada día.
El 43 % de los españoles tiene todos sus ahorros en cuentas corrientes al 0 % o casi 0 %. Eso significa que, con la inflación actual, están perdiendo entre el 2 y el 6 % de su dinero cada año sin darse cuenta.