Qué buscar en un robo advisor
Un robo advisor gestiona tus inversiones de forma automatizada con fondos indexados de bajo coste. Estos son los criterios que importan:
- Comisión total: Suma la comisión de gestión del robo advisor + la comisión de los fondos subyacentes. Debería estar por debajo del 0,5 % total.
- Diversificación: ¿Cuántas clases de activos incluye? Renta variable global, bonos, inmobiliario, materias primas.
- Track record: ¿Cuántos años lleva operando? ¿Qué rentabilidad real ha dado?
- Rebalanceo: ¿Con qué frecuencia ajusta tu cartera automáticamente?
Los robo advisors españoles gestionan ya más de **5.000 millones de euros**. Indexa Capital lidera con más de **2.300 millones**, seguido de Finizens con **350 millones** y MyInvestor con **200 millones** en carteras automatizadas.
Ranking: top robo advisors 2026
El líder indiscutible. 8 años de track record, rentabilidad acumulada del 55-75 % según perfil de riesgo. Carteras de 2 a 10 fondos indexados Vanguard. Mínimo de entrada: **3.000 €** (plan de pensiones desde **150 €**). La referencia del mercado español.
Carteras ultra diversificadas con hasta 15 clases de activos incluyendo REITs e inmobiliario. Mínimo **1.000 €**. Buena opción si quieres diversificación extrema.
Integrada con un banco real (puedes tener cuenta corriente, ahorro e inversión en la misma plataforma). Mínimo **150 €**. Ideal para empezar con poco.
Otros a considerar: InbestMe (0,45 %, con opción de inversión socialmente responsable), Openbank Robo Advisor (0,55 %, respaldado por Santander).
¿Cuál es mejor para ti?
- Quieres lo mejor del mercado: Indexa Capital.
- Empiezas con poco capital: MyInvestor (desde 150 euros).
- Quieres inversión responsable (ISR): InbestMe.
- Máxima diversificación: Finizens.
La diferencia de rentabilidad entre los principales robo advisors es mínima (0,1-0,2 puntos anuales). Lo que importa de verdad es que elijas uno, empieces y seas constante con las aportaciones. Cualquiera de los top 4 es una opción excelente.
Errores al elegir robo advisor
Lo que vemos constantemente:
- Comparar rentabilidades pasadas entre robos con distintos perfiles de riesgo (no es comparable un perfil 5/10 con un 8/10).
- Cambiar de robo advisor cada año buscando el que "mejor lo hizo". Los rendimientos pasados no predicen el futuro.
- No aportar regularmente. Un robo advisor sin aportaciones mensuales es como un gimnasio sin ir.
**200 €/mes** durante 20 años en un robo advisor al 7 % neto anual: **104.000 €** (de los cuales solo **48.000 €** son tus aportaciones, el resto es crecimiento). Así funciona el interés compuesto.