Por fin las cuentas de ahorro vuelven a dar algo
Tras años con el Euríbor en negativo y cuentas al 0 %, por fin tus ahorros pueden generar algo de rentabilidad. No te vas a hacer rico, pero al menos puedes compensar parte de la inflación.
En 2021, la cuenta remunerada media ofrecía el 0,01 % TAE. En 2026 hay opciones que superan el 3 % TAE. Sobre 20.000 euros, la diferencia es entre ganar 2 euros al año y ganar 600 euros.
Pero hay trampa en muchas ofertas. Algunas cuentas ofrecen un 3,5 % pero solo los primeros meses, o solo hasta 10.000 euros, o te obligan a domiciliar la nómina. Lee la letra pequeña.
Te voy a desglosar qué tipos de productos existen para que sepas cuál te conviene.
Tipos de cuentas: remuneradas, depósitos y fondos monetarios
Cuentas remuneradas: ofrecen un interés por el dinero que tengas depositado, con total liquidez (puedes sacarlo cuando quieras). La TAE suele ser más baja que un depósito, pero la flexibilidad compensa.
Depósitos a plazo fijo: bloqueas el dinero durante un periodo (3, 6, 12, 24 meses) a cambio de un interés fijo garantizado. Si lo sacas antes, pierdes parte o todo el interés. Suelen dar entre un 0,3 % y un 0,5 % más que las cuentas remuneradas.
Fondos monetarios: técnicamente no son cuentas de ahorro, sino fondos de inversión que compran deuda a muy corto plazo. Dan entre el 2,5 % y el 3,5 % con liquidez casi inmediata (1-2 días). Además, tienen ventaja fiscal: no tributas hasta que vendes, y puedes traspasar entre fondos sin pagar impuestos.
Para el fondo de emergencia: cuenta remunerada (liquidez inmediata). Para ahorros que no necesitas en 6-12 meses: depósito o fondo monetario. Para más de 2 años: invierte, no ahorres.
Veamos las opciones concretas más interesantes en 2026.
Las cuentas más interesantes ahora mismo
Este ranking puede cambiar (los bancos actualizan condiciones constantemente), pero a principios de 2026, las opciones que más destacan:
Para liquidez total (cuentas remuneradas):
- Trade Republic: 3 % TAE sin límite de saldo. Sin comisiones. Regulado en Alemania.
- MyInvestor: cuenta remunerada al 2 % TAE sin condiciones, hasta 70.000 euros.
- Sabadell Cuenta Online: hasta 2,5 % TAE los primeros 12 meses con nómina domiciliada.
Para plazo fijo (depósitos):
- Depósitos a 12 meses en torno al 2,5-3 % TAE en banca online.
- Depósitos a 24 meses sobre el 2,8-3,2 % TAE en entidades como Banca March o Raisin.
Si metes 15.000 euros en una cuenta al 3 % TAE durante un año, ganas 450 euros brutos. Hacienda te retiene el 19 %, así que recibes 364,50 euros netos. No es para tirar cohetes, pero es mejor que los 0 euros que dabas antes.
Calcula cuánto generarían tus ahorros con la calculadora de ahorro de SFYou.
Qué mirar antes de abrir una cuenta de ahorro
No te dejes deslumbrar por el número gordo del TAE. Fíjate en:
- Condiciones: ¿necesitas domiciliar nómina? ¿Hay un tope de saldo remunerado? ¿Es una oferta temporal?
- Comisiones: comisión de mantenimiento, de transferencia, de cancelación anticipada en depósitos.
- Garantía de depósitos: en la UE, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Si tienes más, reparte en varias entidades.
- Fiscalidad: los intereses tributan en la base del ahorro del IRPF: 19 % hasta 6.000 euros, 21 % hasta 50.000, 23 % hasta 200.000.
Cuidado con las "cuentas nómina" que ofrecen TAE alta pero te obligan a contratar seguros o tarjetas. Calcula el coste real neto antes de emocionarte con el tipo de interés.
Y un consejo final: no dejes todos tus ahorros en una sola cuenta. Diversifica entre al menos 2-3 entidades, especialmente si superas los 100.000 euros (que ojalá sea tu problema). Lleva el control con la calculadora de patrimonio.