Cuánto cuesta realmente una reforma
Las reformas son famosas por costar más de lo previsto. La regla de oro: al presupuesto del constructor, súmale un 20-30 % de imprevistos. Siempre hay algo que no estaba en el presupuesto.
Costes medios de reforma en España (2026): reforma integral de un piso de 80 m², entre 25.000 € y 50.000 €. Cocina completa: 8.000-15.000 €. Baño: 4.000-8.000 €. Cambio de suelos: 3.000-6.000 €. Pintura completa: 1.500-3.000 €.
Pide siempre al menos 3 presupuestos de diferentes profesionales. Desconfía del que sea mucho más barato que los demás: o escatimará en materiales, o aparecerán "extras" a mitad de obra.
Opción 1: pagar con ahorros (la más inteligente)
Si puedes pagar la reforma con ahorros, hazlo. Es la opción más barata porque no pagas intereses. Pero con dos condiciones:
- No toques tu fondo de emergencia: la reforma no es una emergencia. Si gastas todo tu colchón y surge un imprevisto, tendrás un piso reformado y una deuda.
- Ahorra específicamente para la reforma: abre una cuenta separada, define la cantidad que necesitas y ahorra mensualmente hasta llegar.
Carlos y Marta quieren reformar la cocina por 10.000 €. Ahorran 500 €/mes durante 20 meses. Cuando tienen el dinero, hacen la obra. Sin intereses, sin cuotas, sin estrés. Total pagado: 10.000 € (frente a 11.800 € que habría costado con un préstamo a 3 años al 8 %).
Opción 2: préstamo personal vs. ampliación de hipoteca
Si no puedes esperar a ahorrar, tienes dos opciones principales de financiación:
Préstamo personal:
- Tipo de interés: 6-9 % TAE.
- Plazo: 3-8 años.
- Ventaja: no pones tu casa como garantía.
- Inconveniente: interés más alto que la hipoteca.
Ampliación de hipoteca:
- Tipo de interés: 2-4 % (igual que tu hipoteca actual).
- Plazo: se añade al plazo restante de la hipoteca.
- Ventaja: interés mucho más bajo.
- Inconveniente: pones tu vivienda como garantía de una reforma de cocina. Y si alargas el plazo, puedes acabar pagando más en total.
Nuestra recomendación: para reformas de menos de 15.000 €, préstamo personal a corto plazo (3-5 años). Para reformas integrales de 30.000 €+, puede tener sentido ampliar la hipoteca, pero calcula el coste total incluyendo los años extra.
Ayudas públicas para reformas: dinero que te regalan
Si tu reforma mejora la eficiencia energética de la vivienda, hay ayudas públicas significativas:
- Fondos Next Generation EU: subvenciones de hasta el 40-80 % del coste para obras que mejoren la eficiencia energética (aislamiento, ventanas, calefacción, etc.). Límite por vivienda de 6.300-18.800 € según el tipo de actuación.
- Deducciones en el IRPF: deducción del 20-60 % de las obras que mejoren la eficiencia energética, con límite de 5.000-15.000 € según el tipo.
- IVA reducido: las reformas en viviendas de más de 2 años tributan al 10 % de IVA (en vez del 21 %), siempre que el coste de materiales no supere el 40 % del total.
La familia López cambió ventanas y puso aislamiento térmico por 12.000 €. Consiguieron una subvención Next Gen de 4.800 € (40 %) y una deducción en el IRPF de 2.880 €. Coste real: 4.320 €. Y la factura de gas bajó un 35 %.
Simula la cuota del préstamo con el simulador de hipoteca (si amplías la hipoteca) o calcula el impacto en tu presupuesto con la calculadora de presupuesto.