La situación de partida
Me llamo Pilar, tengo 40 años, soy farmacéutica en Valladolid y tengo dos hijos: Marcos (7 años) y Lucía (5). Cuando nació Marcos, mi padre me dio un consejo que agradezco cada día: "Abre una cuenta para su universidad el día que nazca. 100 € al mes. No los vas a echar de menos".
Si una carrera universitaria cuesta hoy unos 25.000-30.000 € (incluyendo gastos de vida fuera de casa), con la inflación del 3 % anual, dentro de 11 años costará más de 35.000 €.
Le hice caso. El mismo mes que nació Marcos, abrí una cuenta separada y programé una transferencia automática de 100 €.
La evolución año a año
Empecé con ahorro puro los dos primeros años. A partir del tercero, invertí el 60 % en un fondo indexado global. Usé la herramienta de gastos de hijos para estimar las necesidades futuras.
- Año 1 (solo Marcos): 100 €/mes. Acumulado: 1.200 €.
- Año 2 (nace Lucía): subo a 200 €/mes (100 por hijo). Acumulado: 3.600 €.
- Año 3: empiezo a invertir el 60 %. Acumulado: 6.400 €.
- Año 5: subo a 250 €/mes. Acumulado: 14.800 €.
- Año 7 (hoy): acumulado total: 24.100 €.
De los 24.100 €, he aportado 18.600 € de mi bolsillo. Los otros 5.500 € los ha generado la inversión. Dinero gratis, por decirlo de algún modo.
La proyección y lo que he aprendido
Si mantengo las aportaciones actuales (250 €/mes) y la inversión sigue dando un 6-7 % anual, cuando Marcos entre en la universidad (11 años más) la cuenta tendrá unos 52.000 €. Suficiente para dos carreras universitarias.
Aportado hasta hoy: 18.600 €. Rentabilidad acumulada: 5.500 €. Proyección a 18 años de Marcos: 52.000 €. Coste estimado de 2 carreras: 50.000-60.000 €.
Mi consejo para cualquier padre o madre: empieza con lo que puedas, aunque sean 50 €. El tiempo es tu mayor aliado. Cada año que no empiezas, necesitas aportar más para llegar al mismo objetivo.
Empezar a ahorrar cuando nace el hijo vs cuando cumple 10 años: con el mismo objetivo de 40.000 €, necesitas 185 €/mes empezando al nacer vs 420 €/mes empezando a los 10.