¿Humano o robot?
La pregunta no es si los robo advisors son buenos (lo son), sino si necesitas algo más que gestión de inversiones.
Coste medio asesor financiero independiente en España: 1-1,5 % anual sobre patrimonio o 150-250 euros/hora. Robo advisor: 0,3-0,6 % todo incluido.
Comparativa
Asesor financiero
- A favor: Planificación integral (fiscal, sucesiones, inmuebles), personalización total, apoyo emocional en crisis de mercado.
- En contra: Mucho más caro, calidad variable (hay buenos y malos), posibles conflictos de interés.
Robo advisor
- A favor: Barato, eficiente, sin sesgo emocional, transparente, accesible.
- En contra: Solo gestiona inversiones (no planificación fiscal o sucesoria), sin trato humano, carteras estándar.
¿Cuándo asesor humano?
Patrimonio +300.000 euros, situaciones complejas (herencias, empresa, expatriación), necesidad de planificación fiscal integral.
Busca un asesor independiente (que cobre por asesoramiento, no por productos que te vende). Un asesor que cobra comisiones de los fondos que te recomienda tiene conflicto de interés.
¿Cuándo robo advisor?
Patrimonio entre 1.000 y 300.000 euros, situación financiera relativamente sencilla, quieres automatizar sin complicaciones.
Con 100.000 euros, un asesor al 1 % te cobra 1.000 euros/año. Un robo advisor al 0,5 %, 500 euros. Son 500 euros de diferencia. ¿Justifica el asesor ese extra? Si solo necesitas gestión de inversiones, probablemente no.
Veredicto
El 90 % de las personas está bien servido con un robo advisor. Si tu patrimonio supera los 300.000 euros o tienes necesidades complejas, un buen asesor independiente vale cada euro que cobra.