Individual vs empleo: diferencias clave
La reforma de 2022 limitó los planes individuales a 1.500 euros/año pero potenció los de empleo.
Límite individual: 1.500 euros/año. Límite empleo: 8.500 euros adicionales. Total combinado: hasta 10.000 euros/año de aportación con ventaja fiscal.
Comparativa
Plan individual
- A favor: Tú eliges el plan, puedes cambiarlo cuando quieras, cada vez más opciones indexadas.
- En contra: Límite muy bajo (1.500 euros), comisiones más altas de media, oferta de calidad variable.
Plan de empleo
- A favor: Límite mayor (8.500 euros extra), posible aportación del empleador (dinero gratis), comisiones normalmente más bajas.
- En contra: No eliges tú el plan, depende de que tu empresa lo ofrezca, menos control.
¿Cuándo individual?
Cuando tu empresa no ofrece plan de empleo o cuando quieres complementar con un plan indexado de calidad.
¿Cuándo de empleo?
Siempre que tu empresa lo ofrezca con matching (la empresa iguala tus aportaciones). Es dinero gratis.
Si tu empresa aporta 1 euro por cada euro que metes tú, estás consiguiendo un 100 % de rentabilidad instantánea. No existe inversión con ese retorno.
Veredicto
Maximiza primero el plan de empleo (especialmente si hay matching), luego complementa con individual indexado. Usa nuestro simulador de jubilación para ver el impacto combinado.
Tu empresa aporta hasta 200 euros/mes si tú aportas lo mismo. Eso son 2.400 euros gratis al año. En 25 años al 7 %: 152.000 euros, de los cuales 60.000 son aportación de tu empresa.