¿Seguro de vida o ahorrar más?
El seguro de vida no es para ti, es para los que dependen de ti.
Un seguro de vida riesgo puro para una persona de 35 años con cobertura de 200.000 euros cuesta entre 15 y 30 euros al mes. Es menos que Netflix.
Comparativa
Seguro de vida (riesgo puro)
- A favor: Protección inmediata con capital alto, coste bajo, tranquilidad para la familia.
- En contra: Si no falleces, no recuperas nada. Es un gasto, no una inversión.
Ahorro/inversión
- A favor: Construyes patrimonio real, liquidez, flexibilidad total.
- En contra: Se necesitan años para acumular un capital significativo. Si falleces pronto, tu familia queda desprotegida.
¿Cuándo seguro de vida?
Si tienes hipoteca (el banco casi lo exige), hijos menores, pareja que depende de tus ingresos. Es irresponsable no tenerlo en esas situaciones.
Contrata un seguro de RIESGO PURO, no uno de ahorro. Los seguros de vida-ahorro tienen comisiones altísimas y rentabilidades ridículas. El riesgo puro es barato y cumple su función.
¿Cuándo solo ahorro?
Si no tienes dependientes económicos, si ya tienes patrimonio suficiente para cubrir a tu familia, si eres mayor de 60 y el coste del seguro se dispara.
Si tu patrimonio (inversiones + ahorro) ya supera 200.000 euros y tu familia podría vivir con eso un tiempo, el seguro pierde sentido. Pero si tienes 30.000 euros ahorrados, una hipoteca de 180.000 y dos hijos, el seguro es obligatorio moralmente.
Veredicto
Si tienes dependientes (pareja, hijos), contrata un seguro de vida riesgo puro por el capital que necesitarían para mantenerse 5-10 años sin tus ingresos. Y sigue ahorrando e invirtiendo en paralelo. No son excluyentes.