¿Cuánto Ahorran los Españoles? Datos y Análisis

Hablar de ahorro en España es hablar de contrastes. Mientras unos consiguen guardar más de 500 euros al mes, casi una cuarta parte de la población no ahorra absolutamente nada. Este estudio pone cifras concretas a la realidad del ahorro español, desglosando por todos los factores que importan.

La buena noticia es que la tasa de ahorro ha mejorado respecto a los mínimos de 2023, cuando la inflación desbocada dejó la tasa en un 6,1%. Ahora estamos en el 8,3%, que no es una maravilla pero al menos va en la dirección correcta.

Lo que más preocupa es dónde va ese ahorro: la mayoría se queda en cuentas corrientes que no generan nada. Es dinero que se va comiendo la inflación mes a mes.

Este estudio combina datos de las siguientes fuentes:

• INE - Encuesta de Presupuestos Familiares 2025 (muestra: 22.000 hogares)
• Banco de España - Encuesta Financiera de las Familias (EFF 2025)
• Inverco - Estadísticas de ahorro e inversión colectiva 2025
• Funcas - Panel de hogares Q4 2025

Las cifras de ahorro mensual se calculan como la diferencia entre ingresos netos y gastos totales declarados. Los datos de destino del ahorro provienen de la EFF del Banco de España, que es la fuente más fiable para patrimonio financiero de las familias.

Empecemos por la distribución del ahorro mensual entre los hogares españoles:

Ahora, ¿a dónde va ese ahorro? Aquí es donde los datos se ponen interesantes (y un poco preocupantes):

El ahorro varía enormemente según la edad. Los datos no mienten:

Por nivel de ingresos, el patrón es predecible pero la magnitud sorprende. Los hogares que ganan menos de 1.500 euros netos ahorran una media de 12 euros al mes (básicamente nada). Los que ganan entre 2.500 y 3.500 euros ahorran 310 euros. Y los que superan los 5.000 euros guardan 890 euros de media.

Un dato llamativo por género: en hogares unipersonales, las mujeres ahorran de media un 9,1% de su renta frente al 7,8% de los hombres. Sin embargo, invierten menos: solo el 18% de las mujeres tiene fondos de inversión frente al 29% de los hombres.

España tiene un problema de ahorro, pero no es el que la mayoría piensa. No es que la gente no quiera ahorrar (el 78% dice que querría ahorrar más). El problema es triple:

• Ingresos insuficientes: Para el 40% de los hogares con menores ingresos, simplemente no da. Después de vivienda y alimentación, no queda nada.
• Falta de automatización: Solo el 27% de los ahorradores tiene una transferencia automática programada. El resto "ahorra lo que sobra", que normalmente es poco o nada.
• Ignorancia financiera: El 61% del ahorro se pudre en cuentas a tipo cero. No es pereza, es que mucha gente no sabe que hay alternativas accesibles y seguras.

Lo positivo: la tendencia es alcista. La tasa de ahorro ha subido 2,2 puntos desde el mínimo de 2023. Y entre los menores de 35, el porcentaje que invierte en fondos indexados se ha triplicado en 3 años (del 4% al 12%).

Basándonos en los datos, estas son las acciones con mayor impacto según tu situación:

Si no ahorras nada: Antes de buscar trucos, revisa tus gastos con una herramienta de presupuesto. En el 70% de los casos, hay al menos 100 euros al mes en suscripciones, compras impulsivas o gastos hormiga que se pueden recortar sin sufrir.

Si ahorras pero lo dejas en la cuenta corriente: Mueve todo lo que no necesites a corto plazo a un fondo monetario o un depósito. El esfuerzo es mínimo (10 minutos) y la diferencia a largo plazo es enorme.

Si ya ahorras más de 200 euros al mes: Plantéate invertir una parte. No hace falta ser experto ni tener mucho dinero. Un fondo indexado global con aportaciones automáticas de 100 euros al mes puede darte más de 40.000 euros en 20 años.