¿Qué es la brecha de pensión?
Imagina que cobras 2.500 € netos y tu pensión será de 1.600 €. Esos 900 € de diferencia son tu brecha de pensión. Es el dinero mensual que dejarás de tener al jubilarte.
España tiene una de las tasas de sustitución más altas de Europa: la pensión media cubre el 72 % del último salario. En Países Bajos es el 70 %, en Alemania el 38 %. Pero la tendencia es que la tasa española irá bajando con las reformas.
Cómo cerrar la brecha
Cuanto antes empieces, menos necesitas ahorrar cada mes:
- Plan de pensiones/PPA: ahorro con ventaja fiscal (limitado a 1.500 €/año).
- Fondos de inversión: más flexibles y con fiscalidad favorable al rescatar.
- Inmobiliario: una vivienda pagada o alquileres pueden cubrir parte de la brecha.
Si tu brecha de pensión es de 800 €/mes y esperas estar jubilado 20 años, necesitarás unos 192.000 € ahorrados (sin contar inflación ni rentabilidad). Con interés compuesto al 5 %, empezar a los 35 años significa ahorrar unos 350 €/mes. A los 50, necesitarías 750 €/mes.
Ejemplo práctico
Sonia gana 3.000 € netos y su pensión estimada es de 1.900 €. Brecha: 1.100 €/mes. Para 22 años de jubilación (65-87), necesita cubrir 290.400 €. Si empieza a los 40 con una inversión al 5 % anual, necesita aportar unos 550 €/mes durante 25 años. Si espera a los 55, serían 1.800 €/mes. El tiempo es el mejor aliado.
Calcula tu brecha exacta con la calculadora de jubilación.