¿Qué es la cuota mensual?
Es el pago que haces cada mes al banco para ir devolviendo tu préstamo. Incluye dos componentes: la devolución de parte del dinero prestado (capital) y el coste por habértelo prestado (intereses).
Los expertos recomiendan que la suma de todas tus cuotas mensuales (hipoteca, coche, préstamos) no supere el 35 % de tus ingresos netos. Es lo que los bancos llaman "ratio de endeudamiento".
Cómo se calcula
La fórmula del sistema francés (cuota constante) es:
Cuota = Capital x [i x (1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]
Donde i es el tipo mensual y n es el número de cuotas. Pero oye, no hace falta que hagas la cuenta a mano.
- Más capital: cuota más alta.
- Más plazo: cuota más baja pero pagas más intereses en total.
- Más interés: cuota más alta.
Alargar el plazo de 20 a 30 años puede reducir tu cuota un 20 %, pero acabas pagando un 50 % más en intereses totales. El plazo es la variable más cara de una hipoteca.
Ejemplo práctico
Hipoteca de 200.000 € al 3 %: a 20 años la cuota es de 1.109 € y pagas 66.207 € en intereses. A 30 años la cuota baja a 843 € pero los intereses suben a 103.555 €. Pagas 37.000 € más por tener una cuota 266 € menor.
Calcula tu cuota exacta con el simulador de hipotecas.