¿Qué es el LTV?
El LTV responde a una pregunta simple: ¿qué porcentaje del valor de la casa es deuda? Si tu piso vale 200.000 € y la hipoteca es de 160.000 €, tu LTV es del 80 %.
En España, el LTV máximo habitual es del 80 % para primera vivienda. Para segunda residencia o inversión, los bancos suelen limitar al 60-70 %. Cuanto menor sea tu LTV, mejor tipo de interés conseguirás.
Por qué importa el LTV
El LTV es uno de los factores que más peso tiene en la decisión del banco:
- LTV < 60 %: te lloverán las ofertas. Eres un cliente de bajo riesgo.
- LTV 60-80 %: el rango estándar. Condiciones normales.
- LTV > 80 %: muy difícil de conseguir. El banco asume más riesgo.
Bajar del 80 % al 60 % de LTV puede mejorar tu tipo de interés en 0,3-0,5 puntos. En una hipoteca de 200.000 €, eso son miles de euros de ahorro total.
Ejemplo práctico
Marta compra un piso de 250.000 €. Tiene ahorrados 75.000 € para la entrada y gastos. Pide 200.000 € de hipoteca. LTV: 80 %. Si consiguiera ahorrar otros 25.000 € y pedir 175.000 €, su LTV bajaría al 70 % y podría conseguir un tipo un 0,3 % mejor, ahorrando más de 10.000 € en intereses a 25 años.
Calcula tu LTV con el simulador de hipotecas.