¿Qué es la reunificación de deudas?
Imagina que tienes 4 deudas con 4 cuotas diferentes: hipoteca, coche, tarjeta y préstamo personal. La reunificación junta todo en un solo préstamo con una sola cuota, normalmente más baja.
La cuota suele bajar entre un 30 % y un 50 %. Pero ojo: si antes pagabas 1.200 € al mes durante 5 años y ahora pagas 700 € durante 15 años, acabas pagando mucho más en total. La cuota baja, pero el coste sube.
Cuándo tiene sentido y cuándo no
- Sí tiene sentido: si tienes deudas de tarjeta al 20 % y puedes reunificar a un 6-8 %, reduces el interés de verdad.
- Sí tiene sentido: si no llegas a fin de mes y necesitas bajar cuota para respirar.
- No tiene sentido: si usas la reunificación para volver a endeudarte con las tarjetas ya "liberadas".
La reunificación con garantía hipotecaria es muy peligrosa. Pones tu casa como aval de deudas que antes no la tenían (tarjeta, coche). Si dejas de pagar, pierdes la vivienda. Solo hazlo como último recurso y con asesoramiento profesional.
Ejemplo práctico
Sara tiene: hipoteca (600 €/mes, 20 años, 3 %), préstamo coche (250 €/mes, 3 años, 7 %), tarjeta revolving (150 €/mes, 22 %). Total cuotas: 1.000 €/mes. Reunifica todo en una hipoteca de 180.000 € a 25 años al 3,5 %. Nueva cuota: 900 €. Ahorra 100 €/mes pero paga 5 años más de hipoteca. Lo positivo: eliminó el 22 % de la revolving.
Evalúa si la reunificación te conviene con la herramienta de salud financiera.