¿Qué es la TAE?
La TAE es el coste real de un producto financiero expresado en porcentaje anual. A diferencia del TIN, incluye comisiones y la frecuencia de los pagos, así que te da una foto más completa.
El Banco de España obliga a todas las entidades a publicar la TAE en la publicidad de cualquier producto financiero. Es tu arma para comparar ofertas sin que te líen con letras pequeñas.
Si un banco te ofrece un préstamo al 5 % TIN pero con una comisión de apertura del 2 %, la TAE real será bastante más alta que ese 5 %.
TAE vs TIN: la diferencia clave
- TIN: solo el tipo de interés puro, sin comisiones ni gastos.
- TAE: incluye TIN + comisiones + frecuencia de liquidación.
Siempre compara por TAE, nunca por TIN. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE muy diferente si uno tiene comisiones y el otro no. La TAE es la única comparación válida.
La fórmula oficial es compleja, pero lo que importa es que la TAE siempre será igual o mayor que el TIN en un préstamo, e igual o menor que el TIN en un depósito (porque las comisiones te restan).
Ejemplo práctico
Banco A ofrece un préstamo personal al 6,5 % TIN sin comisiones. TAE: 6,7 %. Banco B ofrece el mismo préstamo al 5,9 % TIN pero con un 2 % de comisión de apertura. TAE: 7,8 %. El Banco A es más barato aunque su TIN parezca mayor. Esto es exactamente para lo que sirve la TAE.
Compara el coste real de tu hipoteca con el simulador de hipotecas.