¿Qué es el TIN?
El TIN es el interés "limpio" que el banco aplica a un préstamo o te paga en un depósito. Es solo el porcentaje de interés, sin comisiones ni florituras.
El TIN se expresa siempre en términos anuales, pero los intereses se pueden liquidar mensual, trimestral o anualmente. Esa diferencia en la frecuencia es una de las razones por las que la TAE puede diferir del TIN.
Si pides un préstamo de 10.000 € al 6 % TIN a un año, los intereses son 600 €. Así de simple.
Por qué el TIN no es suficiente
El TIN te engaña por omisión. No te cuenta toda la historia.
- No incluye comisiones: de apertura, de estudio, de cancelación anticipada.
- No refleja la frecuencia: pagar intereses mensuales vs anuales cambia el coste real.
- No incluye productos vinculados: seguros, nómina domiciliada, etc.
El banco siempre te mostrará primero el TIN porque suena más atractivo. Tú, siempre pregunta por la TAE. Es la que te importa para comparar.
Ejemplo práctico
Tu banco te ofrece una hipoteca al 2,5 % TIN fijo. Suena genial. Pero tiene un 0,5 % de comisión de apertura y te obliga a contratar un seguro de hogar y de vida. La TAE resultante es del 3,1 %. Si otro banco te ofrece un 2,8 % TIN sin comisiones ni seguros obligatorios, su TAE puede ser del 2,9 %. Más barato.
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